Відмивання грошей в криптовалюта

Як виводилися злочинні мільярди у 2019 році? Витяг з доповіді2020 Crypto Crime ReportвідChainalysis.

Післятого як у гаманці злочинців виявляється купанезаконним чином отриманої криптовалюти, наступне питання, на яке вони повинні відповісти, це «Як її перевести в готівку і не попастися?» Потреба відмивання коштів поєднує всі проаналізовані нами форми пов'язаного з криптовалютами криміналу.

Так як же злочинці це роблять? Завдяки притаманною блокчейнам прозорості, у нас є можливість в загальних рисах проаналізувати кріптовалютную екосистему відмивання грошей і отримати в результаті рівень розуміння, недосяжний при вивченні відмивання грошей в світі традиційних фінансів. Для початку давайте визначимо найбільш поширені напрямки, за якими злочинці переводили свої біткоіни.

Високоризикові сервіси включають p2p-біржі,мікшери, високоризикові біржі і сайти з азартними іграми. Незаконні сервіси включають адреси здирників, людей і компанії, що знаходяться під санкціями, даркнет-ринки і адреси, асоційовані з шахрайством і розкраданням коштів.

Хоча біржі і до того були популярним засобомвиведення незаконним чином отриманих криптовалюта, з початку 2019 року їхня частка постійно зростає. За минулий рік ми відстежили переклади в біткойнов з кримінальних гаманців на біржі на суму 2,8 трлн $. З них трохи більше 50% припало на дві найбільші біржі: Binance і Huobi.

Binance і Huobi з великим відривом очолюютьсписок всіх бірж за кількістю BTC, одержуваних на призначені для користувача рахунки з кримінальних адрес. Це може здатися несподіваним, враховуючи, що Binance і Huobi є найбільшими спотовими кріптобіржамі з існуючих і, дотримуючись правил KYC, мають політики ідентифікації користувачів. Як вони можуть отримувати таку кількість біткойнов з кримінальних джерел? Давайте почнемо з розгляду конкретних акаунтів, які отримували кримінальні кошти на обох біржах.

В цілому, за минулий рік отримували біткойни зкримінальних джерел трохи понад 300 000 приватних акаунтів на Binance і Huobi. Хто стоїть за цими акаунтами? І чи є серед них статистично значущі трейдери? Нижче ми розділили ці акаунти на групи виходячи із загальної кількості BTC, отриманих за 2019 рік, і окремо позначили частку BTC, отриманих з кримінальних джерел. Через використаного способу прив'язки кримінальних коштів до конкретними адресами, на графіку нижче враховується тільки 1,1 млрд $ з 1,4 млрд $ в біткойнов з кримінальних джерел, які були переведені на Binance і Huobi.

Як читати цей графік:

• Зелені стовпці - це кількість унікальнихакаунтів в кожній групі. Повторюся, акаунти згруповані за загальною кількістю біткойнов, отриманих як з кримінальних, так і з інших джерел, не асоційованих з незаконною діяльністю. Всі враховані тут акаунти отримували кошти з кримінальних джерел.
• Червоно-жовтими стовпцями показано загальну кількість криптовалюти, отриманоїсумарноусіма обліковими записами в кожній із груп.Це означає, наприклад, що 31 обліковий запис у групі з найвищою кількістю вхідних коштів (стовпець праворуч) за 2019 рік сумарно отримали BTC на суму трохи більше 8 мільярдів доларів, і що доларова вартість надходжень для кожного з цих 31 облікових записів окремо склала від 100 до 1 млрд. доларів.
• Червоний сегмент стовпців - це кількість біткойнов з незаконних джерел, отримане всіма акаунтами в кожній з груп.
• Жовтими сегментами показані кошти некримінального походження, отримані акаунтами в кожній з груп.

З графіка видно, що невелика частина цихоблікових записів надзвичайно активна. 2196 акаунтів в трьох групах з найбільш високим припливом коштів за 2019 рік отримали біткойнов в цілому на суму близько 27,8 млрд доларів. Також графік ясно показує, що біткойни з кримінальних джерел складають лише невелику частину від загальних сум, отриманих цими акаунтами на Binance і Huobi. Проте сукупна вартість зазначених вище кримінальних коштів досить значна: 31 аккаунт тільки з групи найбільшого доходу за 2019 рік отримав з кримінальних джерел в цілому більше 163 млн доларів в біткойнов.

Давайте ознайомимося з іншою версією того жграфіка, де ми залишимо тільки ті кошти, які були отримані з гаманців, пов'язаних, за нашими відомостями, з незаконною діяльністю (тобто ті, що були представлені в червоних сегментах на графіку вище).

Більшість з спрямованих на Binance і Huobiбіткойнів, отриманих із джерел, пов'язаних з незаконною діяльністю, прийняла дуже невелика група акаунтів. 810 акаунтів у трьох групах з найбільшим доходом отримали біткойнів з кримінальних джерел загалом на 819 млн. доларів, тобто. 75% загальної кількості. Що за «кити» керують цими потоками?

Наш аналіз показує, що принаймні багато з них є позабіржовими брокерами.

Позабіржовими називають брокерів, що полегшуютьукладання угод між окремими покупцями і продавцями, які не можуть або не хочуть укладати угоди на відкритій біржі. Такі брокери зазвичай пов'язані з біржами, але працюють незалежно від них. Трейдери часто вдаються до послуг позабіржових брокерів, якщо хочуть разово продати велику кількість криптовалюта за встановленою договірною ціною. Ці брокери є найважливішим джерелом ліквідності на кріптовалютном ринку. Хоча точно обсяг позабіржового ринку порахувати неможливо, ми знаємо, що він величезний. Kaiko, один з постачальників даних про криптовалюта, навіть висловлює припущення, що через позабіржовий ринок може проводитися велика частина від усього обсягу торгівлі криптовалюта.

Проблема в тому, що хоча більшість позабіржових брокерів працюють цілком легально, деякі з нихспеціалізуютьсяна надання послуг з відмивання грошейзлочинцям. Позабіржові брокери зазвичай висувають набагато нижчі вимоги до процедур KYC (ідентифікації користувачів), ніж біржі, з якими вони працюють. Багато хто з них користується цим послабленням і допомагає злочинцям відмивати та виводити кошти – зазвичай спочатку шляхом обміну біткойнів та інших криптовалют на Tether як стабільну валюту-посередника, перш ніж, ймовірно, перевести ці гроші вже у фіатні валюти.

На основі нашого аналізу транзакцій, здійсненихрізними злочинними групами, ми склали список зі 100 великих позабіржових брокерів, які, на нашу думку, надають послуги з відмивання грошей – зважаючи на те, що вони регулярно отримували великі суми у криптовалютах із джерел, асоційованих із протизаконною діяльністю. Це не вичерпний список корумпованих брокерів, це просто вибірка, складена на основі накопиченого нами досвіду у дослідженні відмивання грошей. Ми називаємо цей список «Прохиндей-100».

70 позабіржових брокерів з нашого«Прохиндей-100» входять до групи облікових записів на Huobi, які отримують BTC з джерел, що асоціюються з протизаконною діяльністю. 32 з них входять до групи з 810 акаунтів, які отримують найбільше "брудних"; біткойнів, а 20 із них за 2019 рік отримали BTC із кримінальних джерел на суму 1 млн $ і більше. Загалом за минулий рік ці 70 брокерів отримали в біткойнах із кримінальних джерел 194 млн доларів. Примітно, що жоден з цих 70 акаунтів з Прохиндей-100-187; не працює на Binance, хоча не виключено, що деякі з них мають рахунки і там, як і на інших біржах.

Майте на увазі, що в «Прохиндей-100»увійшли лише ті брокери, яких ми вручну ідентифікували як тих, що відмивали гроші в ході власних досліджень, які проводяться від імені клієнтів Chainalysis. Ми вважаємо дуже ймовірним, що якийсь відсоток інших високоактивних акаунтів на Binance та Huobi, які отримують кошти з кримінальних джерел, теж належить корумпованим позабіржовим брокерам, яких ми ще не виявили.

Враховуються валюти: BTC

Акаунти зі списку «Прохиндей-100»; -надзвичайно активні трейдери, які мають величезний вплив на криптовалютну екосистему. Суми, які вони отримують у криптовалютах, зростають щомісяця ще з кінця 2017 року, але в 2019 році активність цих акаунтів різко зросла. За 2019 рік вони отримали біткойни на суму понад 3 млрд доларів і багато з них відіграли істотну роль в афері з PlusToken, про яку ми вже писали. У сумі кошти, одержувані акаунтами з Прохиндей-100, можуть становити до 1% від усіх операцій з біткойнами за місяць.

Проаналізувавши їх транзакції в Chainalysis Reactor, можна побачити наочний приклад отримання грошей з кримінальних джерел двома корумпованими позабіржовими брокерами.

Зліва ми бачимо, як кошти починають рух зкримінального джерела, що проходять через посередницький гаманець, після чого направляються двом позабіржовим брокерам з нашого списку «Прохиндей-100». Потім ці брокери переводять ці кошти на Huobi – найімовірніше, з метою конвертації у фіат та виведення.

У Reactor видно також, що корумповані позабіржові брокери часто здійснюють угоди між собою. Нижче наведено приклад такої взаємодії для трьох брокерів з «Прохиндей-100».

Це можуть бути просто транзакції, що виконуються відімені законних позабіржових клієнтів Однак, за нашими розвідданими, відмивачі грошей та інші представники криміналу часто виконують великі транзакції один з одним, намагаючись "заплутати"; програми для аналізу блокчейнів, такі як Chainalysis, значно знижуючи таким чином їх можливості розпізнати кримінальних гаманців. Транзакції на схемі можуть бути таким прикладом.

Хоча оцінити, який відсоток від усієї криптовалютазадіяний в транзакціях з кримінальних гаманців на гаманці позабіржових брокерів, важко, наш аналіз показує, що позабіржові брокери, які отримують значний відсоток від усього обсягу біткойн-транзакцій, приймають в тому числі і кримінальні кошти, а їх поведінка передбачає бажання приховати характер їх угод.

Що кріптоіндустрія може зробити з приводу позабіржових брокерів і відмивання грошей?

Інфраструктура відмивання грошей, керованапозабіржовими брокерами, допускає сприяння практично всім видам злочинів, що згадуються в нашому звіті. Зрештою, якби зловмисники не мали можливостей для виведення і переведення в готівку незаконно отриманої криптовалюта, у них був би набагато менший стимул до скоєння злочинів. Це означало б не тільки зниження кількості жертв злочинів, а й допомогло б істотно поліпшити репутацію кріптовалютного ринку як галузі, яка прагне співпрацювати з регуляторами і традиційними фінансовими інститутами і сприяти тим самим подальшого прийняття і поширення криптовалюта.

На щастя, заходи, які правоохоронніоргани, регулятори і представники кріптовалютного бізнесу можуть спільно вжити для припинення відмивання грошей, існують. Все починається з прозорості. Відмивання грошей, особливо в світі фіатних валют, зазвичай сприймається як чорний ящик, який можна відкрити і почати досліджувати тільки після отримання ордера на обшук і вивчення записів про банківські операції підозрюваного. Але, як ми показали вище, інструменти для аналізу блокчейнов, такі як Chainalysis, дають можливість досліджувати записані в блокчейн транзакції і отримати уявлення про практикуються на ринку способах відмивання грошей набагато швидше. Щоб почати ефективну боротьбу з відмиванням грошей в криптовалюта, правоохоронні органи і регулятори повинні стати експертами в цій галузі.

Біржі зі свого боку теж могли б проводитибільш ретельну перевірку позабіржових брокерів і інших сервісів, що працюють на їхній платформі. Більшість великих бірж, включаючи Huobi і Binance, вже ідентифікують клієнтів відповідно до вимог KYC, що необхідно для роботи в більшості юрисдикцій. Наш аналіз показує, що їм необхідно в повній мірі поширити аналогічну практику і на позабіржових брокерів, а також забезпечити наявність необхідних KYC-процедур у самих брокерів для їх клієнтів, що дозволило б брокерам теж внести свій вклад в боротьбу з відмиванням грошей.

Більше статистичних даних про використання криптовалюта в кримінальній діяльності та прикладів, подібних до тих, що наведені тут, ви можете знайти в звіті 2020 Crypto Crime Report від Chainanalisys.

Примітка від Binance

До публікації цього поста автори поділилисярезультатами свого аналізу з Binance і отримали відповідь від начальника відділу контролю за дотриманням законодавства Семюела Ліма. Нижче ми публікуємо його відповідь:

«Binance прагне до очищення від криміналу тапідвищення здоров'я криптовалютної галузі. Ми продовжимо вдосконалювати наші процедури KYC (ідентифікації користувачів) та AML (протидії відмиванню грошей), а також сприяти підвищенню прозорості сторонніх сервісів та наших партнерів з метою підвищення стандартів відповідності чинним вимогам законодавства.

Одним з найважливіших пріоритетів для Binanceє захист наших користувачів, будь то через підвищення безпеки платформи або припинення підозрілих операцій. Ми усвідомлюємо свою постійну відповідальність за безпеку і репутацію нашої платформи, а також захист її від зловмисників і недобросовісних акторів, включаючи будь-яких трейдерів або брокерів, які надають послуги з відмивання грошей. У міру припливу в кріптосферу світового капіталу зростає і оборот незаконним чином придбаних засобів. Ми усвідомлюємо цю проблему співпрацюємо зі своїми партнерами-однодумцями, такими як Chainanalisys, в напрямку вдосконалення існуючих систем і вирішення проблеми відмивання грошей в сфері криптовалюта.

У кожній юрисдикції, в якій ми працюємо,Binance дотримується прийнятих норм законодавства та вимог KYC. Через наші розробки і завдяки нашим цінностям, нам вдалося зміцнити довіру між регуляторами, фінансовими інститутами та громадськістю, і ми продовжимо й надалі піднімати планку у протидії відмиванню грошей до найвищих стандартів.найширшим охопленням активів.

 

</ P>