November 29, 2020

Центральні банки по всьому світу тестують власні електронні валюти

Центральні банки по всьому світу вивчаютьможливість випуску цифрової валюти центрального банку (CBDC), а деякі вже тестують свої валюти для різних цілей. Китай, Сінгапур, Канада, Багамські острови, Таїланд, Уругвай і Швеція значно просунули свої проекти в області цифрових валют, а Індія включила цифрову рупію в законопроект про криптовалюта країни.

Китайська CBDC «майже готова»

Згідно недавнього затвердження, робота над CBDCКитаю наближається до завершення. За повідомленнями ЗМІ, Народний банк Китаю (PBOC) «майже готовий» випустити власну суверенну цифрову валюту країни. Про це на форумі в північній китайській провінції Хейлунцзян 10 серпня повідомив заступник директора департаменту платежів НБК Му Чанчунь (Mu Changchun).

Він пояснив, що CBDC буде використовуватидворівневу систему, в якій центральний банк і фінансові інститути будуть законними емітентами, повідомив Reuters, відзначивши, що «цифрова валюта буде покладатися не тільки на технологію блокчейна, оскільки нинішня технологія блокчейна не зможе справлятися з обсягами транзакцій в Китаї». Видання додало, що PBOC почав вивчати можливість запуску своєї власної CBDC в 2014 році з метою «скоротити витрати на звернення традиційних паперових грошей і посилити контроль політиків за грошовою масою».

</ P>

Тестування між Сінгапуром і Канадою

Валютне управління Сінгапуру (MAS) і Банк Канадиспільно провели експеримент по транскордонним крос-валютним платежах з використанням CBDC. Два центральні банки об'єднали свої експериментальні внутрішні платіжні мережі - Project Jasper і Project Ubin - побудовані на двох різних платформах з розподіленим журналом транзакцій (DLT), повідомили в MAS в травні. Експеримент був проведений у співпраці з Accenture і J.P. Morgan. Перший підтримує розвиток канадської мережі на Corda, а другий - сінгапурську мережу на Quorum.

«Транскордонні платежі сьогодні часто буваютьповільними і дорогими », - зазначив MAS, підкресливши, що вони покладаються на кореспондентську банківську мережу,« схильну до ризику контрагента, неефективного управління ліквідністю і обтяжливим погодженням ». Тому два центральні банки стали співпрацювати в напрямку використання CBDC, «щоб сделать процес транскордонних платежів дешевшим, швидким і безпечним ». MAS уточнив:

Це перше таке випробування між двома центральними банками, і воно має великий потенціал для підвищення ефективності і зниження ризиків для транскордонних платежів.

Багамські Острови тестують CBDC для платежів

Ще однією країною, яка тестує CBDC,є Багамські острови. Міжнародний валютний фонд (МВФ) оприлюднив подробиці свого обговорення з Центральним банком Багамських Островів в липні, в тому числі про роботу, виконану в рамках CBDC країни. «Надаючи пирингові транзакції, наприклад, через електронні гаманці, CBDC може розширити доступ до систем цифрових платежів», - МВФ пояснив:

CBOB (Центральний банк Багамських островів)планує випробувати цифрову версію долара Багамських Островів в якості засобу платежу для підвищення доступності фінансових послуг, особливо на невеликих островах архіпелагу.

</ P>

Відзначаючи, що «випуск електронної валюти можестворювати ризики для фінансової стабільності, кібербезпеки, а також в сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму », - співробітники МВФ« рекомендували інвестувати в людський капітал і технології, щоб забезпечити пілотне і повномасштабне прийняття CBDC загального призначення, яка була б сумісна з існуючою фінансовою інфраструктурою і доповнювала її ».

Багатофазна тестування CBDC в Таїланді

Банк Таїланду (BOT) завершив другий етаптестування своєї CBDC, який називався Project Inthanon. Перший етап був початий в серпні минулого року з метою перевірки концепції та спрямований на розробку децентралізованої системи валових розрахунків у реальному часі (RTGS), яка використовує CBDC на основі розподіленого журналу транзакцій. Другий етап проходив з лютого по теперішній час з метою додатково вивчити можливості використання DLT в двох конкретних областях.

Перша область включає «токенізацію борговихінструментів, випущених BOT, на основі розподіленого журналу транзакцій для досягнення цілей їх життєвого циклу і розрахунків поставка-проти-платежу ». Друга - «інтеграція функцій відповідності нормативним вимогам і звірки даних в процес платежів на основі розподіленого журналу транзакцій, щоб підвищити ефективність процесу і знизити операційні і правові ризики». Результати другого етапу тестування були опубліковані в липні.

Незабаром банк перейде до третього етапу, метоюякого є випробування «прототипу RTGS на основі DLT», який «буде розширено для підключення до інших систем для підтримки транскордонних операцій з переказу коштів», йдеться в повідомленні BOT. «Сфера охоплення буде також включати питання регулювання та відповідності законодавству як в тайських батах, так і в іноземній валюті».

Уругвай, Швеція і ECCU

У квітні минулого року Центральний банк Уругваюзавершив пілотну програму CBDC для роздрібної торгівлі в рамках більш широкої урядової програми фінансової інтеграції. Пілотний проект почався в листопаді 2017 року з випуску, розповсюдження та тестування електронного песо, - повідомляється Банком міжнародних розрахунків (BIS). «Трансфери відбувалися миттєво в пиринговой мережі через мобільні телефони з використанням текстових повідомлень або програми e-peso». Однак блокчейн не використовувався. Було випущено двадцять мільйонів електронних песо, і всі вони були анульовані коли закінчилося тестування. Програма в даний час знаходиться на стадії оцінки, після чого може бути прийняте рішення про подальші випробування і можливий випуск.

У Швеції Риксбанк почав роботу над проектомe-krona навесні 2017 року відповідь на багаторічне скорочення використання готівки. «Електронна крона надасть доступ широкого загалу до цифрового доповнення до готівки, де держава буде гарантувати цінність грошей», - йдеться на веб-сайті центрального банку. Хоча «поки не прийнято рішення про випуск електронної крони», Риксбанк підтвердив, що «продовжує вивчати можливості випуску електронної крони для підвищення компетенції щоб, таким чином, бути краще підготовленими до зустрічі з новим ринком цифрових платежів».

Східно-карибський центральний банк (ECCB)підписав контракт з базується в Барбадосі Фінтех-компанією Bitt Inc. на проведення пілотного випуску CBDC в рамках Східно-карибського валютного союзу (ECCU). В цьому експерименті буде задіяно надійно випущена цифрова версія Східнокарибський долара (DXCD), яка буде поширюватися і використовуватися ліцензованими фінансовими установами та небанківськими фінансовими установами в ECCU. DXCD буде використовуватися для фінансових транзакцій з використанням смарт-пристроїв між споживачами і продавцями. «Наприклад, людина в Сент-Кітс і Невіс зможе безпечно відправляти DXCD зі свого смартфона одному в Гренаді в лічені секунди, причому безкоштовно для будь-якої зі сторін», - пояснив ECCB.

Індія відкрита для цифрової рупії

В даний час уряд Індії обговорюєзаконопроект про криптовалюта, озаглавлений «Про заборону криптовалюта і регулювання офіційної цифровий валюти 2019». У законопроекті пропонується дозволити уряду створювати цифрову рупію в якості законного платіжного засобу і валюти, а цифрову рупію визначають як «форма валюти, випущена в цифровому вигляді Резервним банком і затверджена центральним урядом в якості законного платіжного засобу».

У законопроекті йдеться, що «Центральнеуряд спільно з Центральною радою Резервного банку може затвердити цифрову рупію в якості законного платіжного засобу, який діє з такої дати і в такій мірі, яка буде визначена ».

Чому центральні банки вивчають CBDC

У червневому звіті МВФ повідомив, що рядцентральних банків вивчають питання про випуск CBDC, зазначивши, що в країнах з розвиненою економікою, в яких спостерігається зниження використання готівки, цей варіант розглядається в якості альтернативного методу оплати. «Основними причинами для розгляду CBDC є зниження витрат, підвищення ефективності реалізації грошово-кредитної політики, протидія конкуренції з боку криптовалюта, забезпечення конкуренції на ринку платежів і пропозиція безризикового платіжного інструменту для населення». У звіті говориться:

Більшість центральних банків розглядаютьнеанонімні CBDC. Майже всі вважають за краще гібридний підхід, який дозволяє відповідним органам відстежувати транзакції. Деякі фокусуються на двосторонньому підході з анонімними токенами для невеликих заощаджень / транзакцій і відслідковується валютою для великих.

У той же час, країни з нерозвиненою фінансовоїсистемою і великою кількістю громадян без банківських рахунків розглядають CBDC «як засіб розширення доступу до фінансових послуг і підтримки цифровізації», - зазначив МВФ, додавши, що «необхідно вирішити кілька політичних і технічних перешкод, і поки ще немає чіткої необхідності випуску CBDC«.

В кінці червня генеральний директор BIS АгустінКарстенс (Agustín Carstens) заявив, що «глобальним центральним банкам, можливо, доведеться випустити свої власні цифрові валюти раніше, ніж очікувалося», - повідомляє Financial Times. За повідомленнями Libra, опублікованими на Facebook, ряд центральних банків активізував роботу над своїми CBDC. Погоджуючись з МВФ, Карстенс підкреслив, що «повинні бути докази попиту на цифрові валюти центрального банку, і поки ще неясно, чи існує попит». Ось цитата його слів:

Багато центральних банків працюють над цим; мипрацюємо над цим, підтримуючи їх ... І, можливо, ринок з'явиться набагато швидше, ніж ми думаємо, і ми повинні бути готовими надати цифрові валюти центрального банку.

Що ви думаєте про центральні банки, що випускають власні цифрові валюти? Як ви думаєте, яка країна перша запустить CBDC? Напишіть в коментарях нижче.

</ P>