Warum Bitcoin benötigt wird: Das Problem der modernen Finanzinstitute - Teil 1

Was wäre, wenn sie Ihnen jetzt sagen würden, dass wir uns einer weiteren globalen Finanzkrise nähern, diewird noch schlimmer und länger als die WeltFinanzkrise von 2008? Möchten Sie mehr wissen? Was wäre, wenn unsere Finanz- und Währungsinstitute seit mehreren Jahrzehnten weltweit zu den wichtigsten Faktoren für wirtschaftliche Ungleichheit zählen würden? Sie würden gerne verstehen, warum?
Seit Jahrzehnten die MehrheitRegulierungen zur Stärkung unserer Finanzsysteme oder Zinsentscheidungen zur Ankurbelung der Wirtschaft haben zudem verheerende Auswirkungen auf Ihr zukünftiges Vermögen. Durch diesen Prozess wurde die Staatsverschuldung effektiv reduziert, aber gleichzeitig wurde nach und nach das Vermögen gewöhnlicher Sparer wie Ihnen und mir zerstört. Das scheint vielleicht etwas weit hergeholt, oder?

Unbequeme Wahrheit

Leider ist die Wahrheit dasDie oben gemachten Aussagen können in der Tat gerechtfertigt sein. Ja, viele von uns, die über ausreichende Privilegien verfügen, spüren die Vorteile einer strengen Regulierung, solider Bankpraktiken und stabiler Finanzmärkte. Unser Geld ist sicher, Zahlungen funktionieren und Finanzinstitute machen uns rentable Angebote, um Kunden zu gewinnen oder zu halten.

Aber ...

Es gibt noch andere negative, und zwar hauptsächlichunbekannte Aspekte von Finanzsystemen, die einfach offengelegt werden müssen. Ohne zu verstehen, wie selbst eine gut funktionierende Wirtschaft anfällig für schlechte Währungspraktiken sein kann (und normalerweise auch wird), werden wir die wahre Macht von Bitcoin nicht einschätzen können. Wir werden Bitcoin weiterhin an die Peripherie verbannen und es nur als alternatives Zahlungssystem oder Währung betrachten, die nur für problematische und „sich entwickelnde“ Märkte relevant ist. Länder

In diesem Artikel werden wir uns mit den finanziellen Hintergründen befassenProzesse, die sich nachteilig auf das Wohlergehen der Bürger auswirken und dies gleichzeitig über einen langen Zeitraum im Rahmen ganzer Milliarden-Dollar-Volkswirtschaften tun. Deshalb ist die allmähliche Abnahme Ihres individuellen Wohlbefindens nicht sofort spürbar und wird höchstwahrscheinlich nicht zu etwas Schockierendem oder besonders Dramatischem. Für jeden Einzelnen - der verlorene Betrag wird nicht ausreichen, um soziale Unruhen auszulösen, aber wenn man die Millionen von Menschen in der Wirtschaft in Betracht zieht, nehmen beeindruckende Zahlen Gestalt an.

Dies sind nicht nur Provisionsgebühren

Unsere Taschen putzen nicht nur die meistenHäufig störende Faktoren wie Bankgebühren, Überweisungsgebühren oder Investitionskosten. In einer Reihe von Ländern erfolgt eine stille und genaue Umverteilung des Vermögens von gewöhnlichen Anlegern wie Ihnen und mir an die Regierung und Finanzinstitute.

Dies ist eine versteckte Umverteilung des Reichtumswird mit steigender Inflation deutlicher. Und dafür muss die Inflation nicht hoch sein (im Verhältnis zu historischen Indikatoren), denn nicht nur die weit verbreiteten Hyperinflationsszenarien in Venezuela oder Simbabwe zeigen, wie verschwenderische Staatsausgaben und unvernünftige Finanzentscheidungen den Bürgern wirtschaftlichen Schaden zufügen können.

Auch in gut entwickelten Volkswirtschaften ist das soGekennzeichnet durch moderates Wachstum, niedrige Zinsen und offensichtlich eine harmlose Inflationsrate - Vermögen und Ersparnisse der Menschen werden systematisch umverteilt, um die Staatsverschuldung zu tilgen. Und dies geschieht unbemerkt, so dass die Wähler nichts davon wissen, so dass verschwenderische Staatsausgaben nur minimale politische Konsequenzen haben.

In den meisten Ländern vertrauen die Menschen ihrem Geld,Ersparnisse und wirtschaftliches Wohlergehen großer Finanzinstitute und Zentralbanken. Die Menschen glauben, dass ein starkes regulatorisches Umfeld in ihrem Land ihre Bemühungen unterstützen wird, finanziell zu überleben (oder sogar zu gedeihen).

Vorschrif-zum Schutz der Integrität des Bankensystems - sie schaffen auch Bedingungen für das Wachstum der Geldmenge, der Inflation und der Zinssätze, die leise Vermögen von privaten Anlegern auf öffentliche Schuldner übertragen. Wenn Sie das nächste Mal der Meinung sind, dass das Thema Inflation und Staatsverschuldung / Unterschlagung langweilig ist und Sie nicht stören sollte, denken Sie noch einmal darüber nach.

Wie tief ist das Kaninchenloch?

Viele von uns verstehen instinktiv, dass etwas mit dem aktuellen Stand der Dinge nicht stimmt.

Das Folgende zwingt uns zu Unbehagen und einem Gefühl der Ungerechtigkeit:

Überhöhte Gebühren für Geldtransfers in Ihr Heimatland;
Hohe Zinsen für unsere Privat- oder Geschäftskredite;
Übermäßige Zahlungsgebühren, unabhängig davon, ob eine Kartenzahlung oder eine grenzüberschreitende Unternehmenszahlung akzeptiert wird;
Einschränkungen, wie viel Geld wir im Ausland investieren können;
Der Wertverlust unserer Anlageportfolios, während Vermögensverwalter, Broker oder Börsen weiterhin florieren.

Aber dieses Kaninchenloch geht weit darüber hinaussolche Dinge. Unsere Finanzsysteme und rechtlichen Rahmenbedingungen waren so konzipiert, dass das Geld und das daraus gewonnene Vermögen in betrügerischer Weise durch das Bankensystem transferiert werden - von Einlegern zu Finanzinstituten und zur Rückzahlung öffentlicher Schulden.

Noch wichtiger ist das Ausmaß, in dem espassiert, erstaunen die Phantasie. Dieser Artikel ist der erste einer Reihe, der einen Überblick darüber gibt, wie dies geschieht. Hoffentlich öffnet dies Ihre Augen für die Realität und ermutigt uns, nach besseren Alternativen zu dem zu suchen, was immer als Norm galt.

Dieser und der zweite Artikel behandeln die folgenden Themen:

Die Verbraucher tragen die Hauptlast der Strukturen moderner Finanzinstitute.
Finanzinstitute erhalten von ihren Kunden mehr Geld als von ihnen.
Selbst in gut funktionierenden entwickelten Volkswirtschaften wird der Wohlstand von arm zu reich umverteilt.

Dieser Artikel konzentriert sich auf die am meisten geübtenFinanzdienstleistungen, damit die "Reizstoffe", an die wir gewöhnt sind und die wir nicht mehr beachten. Im nächsten Artikel werden wir untersuchen, wie die Geldinstitutionen und -systeme, denen wir jeden Tag vertrauen, zum heimtückischen und verborgenen Transfer von Reichtum von den Armen zu den Reichen beitragen. All diese Probleme machen deutlich, warum wir für ein besseres Geldsystem offen sein sollten, das der dritte Artikel sein wird.

Finanzinstitute sind teure Autos

Es gibt viele Gründe, warum die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Menschen und Unternehmen so teuer geworden ist - lassen Sie uns einige davon ansprechen.

Finanzprozesse sind fragmentiert und involvieren viele Intermediäre

Viele von uns wissen in der Regel nicht über alle BescheidSchwierigkeiten und Probleme von Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten. Weltweit sind reale Finanzmärkte, Technologieplattformen und -systeme in unterschiedlichem Maße fragmentiert, auch in Industrieländern. Infolgedessen werden viele verschiedene Dienstleister häufig zu einer Zusammenarbeit zusammengeschlossen, um uns einen bestimmten Dienst zu bieten.

Zum Beispiel, damit Sie implementieren könnenEinfache Kartenzahlung in Ihrem Lieblingsgeschäft - es gibt Unternehmen, die Geräte zum Empfangen von Zahlungen von Ihrer Kreditkarte anbieten.

Diese Unternehmen — Banken, bei denen IhreDas Geschäft verfügt über ein Konto. Ihre Aktivität wird als Akquise bezeichnet. Eine solche Bank ist in der Regel Teil eines Netzwerks von Zahlungsunternehmen wie Visa, Mastercard oder Amex, damit Ihre Zahlungsanforderung an die ausstellende Bank (Ihre eigene Bank) weitergeleitet wird, die letztendlich das Geld von Ihrem Konto überweist und sich mit Ihnen in Verbindung setzt die Zentralbank, die die Abwicklung von Zahlungsverpflichtungen zwischen Acquiring- und Issuing-Banken abwickelt, das sogenannte Clearing.

Dies ist keine vollständige Information, aber es ist leicht zu verstehen, wie sich all diese Parteien und ihre eigenen Kosten auf die Gesamtkosten der Zahlung auswirken.

Wir spüren unweigerlich die Folgen dieser Probleme inunser tägliches Leben in Form von Bankgebühren, Versicherungsprämien, reduzierten Ersparnissen oder Investitionsunfähigkeit. Zusätzlich zu der Tatsache, dass es mehrere Anbieter gibt, von denen jeder seine Kosten und Gebühren zu seinem Teil des Dienstes hinzufügt, gibt es viele andere Faktoren, die die Kostenbelastung, die dem Verbraucher unvermeidlich entsteht, verschärfen.

Finanzinstitute müssen kostspielige Infrastruktur unterhalten

Große Banken, Versicherungsunternehmen und andere Finanzinstitute verursachen in der Regel enorme Kosten für folgende Dinge:

Ein regionales Filialnetz, in dem für jede Filiale Aufwendungen für Personal, Räumlichkeiten, Cash Management etc. anfallen.
Ein regionales Geldautomaten-Netzwerk, das Wartungs-, Bargeldauffüllungs-, Bargeldtransport- und Sicherheitskosten verursacht.
Veraltete alte IT-Systeme in den meisten Banken mit vielen IT-Spezialisten, die an deren Wartung und Weiterentwicklung beteiligt sind;
Zehntausende oder sogar Hunderttausende gut bezahlte Angestellte;
Gehälter von Finanzmanagern, die in der Regel sehr hoch sind.

Und weiter im gleichen Sinne.

Im Allgemeinen ist der Betrieb traditioneller Finanzinstitute extrem teuer, und diese Kosten werden aus Gebühren, Prämien, Zinsen usw. gedeckt.

Neben der Tatsache, dass Finanzsysteme bereits teuer sind, erhöht die Tatsache, dass sie nicht gut integriert sind, nur ihren Wert.

Dieser Mangel an standardisierten und integrierten Systemen ist beispielsweise der Grund für Folgendes:

Die Zahlung für den Empfänger kann sich erst nach wenigen Tagen auf seinem Bankkonto niederschlagen.
Sie können keine einheitliche Ansicht von erhaltenAlle Ihre Anlagen und Versicherungspolicen, die sich im Besitz verschiedener Institute befinden, ohne einen Vermittler oder Makler, der dies manuell für Sie abgleichen muss. Und dieser Vermittler berechnet Ihnen natürlich die Kosten für Ihre Dienste.

Globale Zahlungssysteme getrennt vom Inland

Weltweit mangelnde Integrationwird noch deutlicher. Das interne Zahlungssystem einzelner Länder ist nicht integriert und nicht auf die Vereinfachung grenzüberschreitender Zahlungen ausgerichtet. Um grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern, sind daher zusätzliche Vermittler wie das SWIFT-Netzwerk und Korrespondenzbanken erforderlich, die jeweils eine zusätzliche Gebühr erheben.

Grenzüberschreitende Zahlungen sind nur eine davonBeispiele für die Verwendung von Bitcoin. Im Jahr 2018 belief sich das weltweite Überweisungsvolumen auf 689 Mrd. USD. Gleichzeitig ist die durchschnittliche Provision für die Überweisung von 200 USD weiterhin hoch - etwa 7%, die Überweisung ist die teuerste - durchschnittlich 11%.

Grenzüberschreitende Unternehmenszahlungen erheblichhöher im Wert. Im Jahr 2018 überstieg ihr Volumen 21 Billionen US-Dollar. Preise, die im Durchschnitt zwischen 30 und 40 USD pro Zahlung liegen, sowie ein durchschnittlicher Währungsspread von 2% machen grenzüberschreitende Unternehmens- / B2B-Zahlungen für Finanzinstitute sehr vorteilhaft.

In Fällen, in denen Corporate TreasurerSie verlassen sich bei der Währungsumrechnung auf die empfangende Bank. Die Transparenz der Wechselkurse und Umrechnungsgebühren kann sowohl für den Absender als auch für den Empfänger einer B2B-Transaktion eingeschränkt sein. Auch grenzüberschreitende Zahlungen erfolgen nicht in Echtzeit - Abwicklungszeiten von bis zu 5 Tagen sind keine Seltenheit.

Die Unfähigkeit sowohl des Absenders als auch des EmpfängersDer Empfänger ist in der Regel sehr besorgt, die Bewegung von Geldern beim Durchlaufen des Korrespondenzbankensystems effektiv zu verfolgen.

Fragmentierte Systeme in der Investmentbranche

Andere Beispiele für die Fragmentierung von Finanzsystemen,welche die endverbraucher negativ beeinflussen, sind im investitionsraum zu beobachten. Bei der Verwaltung Ihrer Investitionen arbeiten mehrere Parteien zusammen und erheben alle eine Gebühr, die letztendlich Ihr Einkommen mindert.

Denken Sie an das Einkommen, das Sie erwartenInvestition in Ihre Pensionskasse. Hinter den Kulissen sind nicht wenige Teilnehmer an der Verwaltung Ihrer Altersguthaben beteiligt, von denen jeder eine Gebühr für seine Leistungen erhebt.

Dies sind die folgenden Zeichen:(Kommentar Übersetzer. Informationen sind relevanter für das Ausland)

Pensionskassenverwalter– hilft dabei, einen Teil Ihres monatlichen Betrags zu leitenGehaltsabzüge für die verschiedenen Vermögensverwalter, die Ihre Fonds verwalten (und hoffentlich vermehren), Ihre Ansprüche auszahlen usw.

Vermögensverwalter– investiert Ihre monatlichen Beiträge inbestimmte Aktien und andere Finanzinstrumente und stützt sich dabei in der Regel auf eine bestimmte Strategie. Zusätzlich zu ihren normalen Vermögensverwaltungsgebühren erheben sie möglicherweise eine Gebühr für Renditen, die über einer bestimmten Benchmark liegen, was Anleger selten verstehen.

Multi-Manager– beteiligen Sie sich manchmal auch an der Verwaltung IhresInvestitionen durch die Verwaltung anderer Anlageverwalter, die wiederum bestimmte Teile Ihrer Anlage verwalten. Für diesen Service erhebt der Multimanager eine zusätzliche Gebühr.

Anbieter von Finanzplattformen– über Systeme und Betriebssysteme verfügenMöglichkeiten, erfahreneren Pensionsfondsmitgliedern eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten zu bieten. Auch für diesen Service fallen Gebühren an.

Rentenmakler- Sie haben die Pflicht zu helfenIhr Arbeitgeber muss Ihre Abfindung strukturieren, mit dem Administrator der Pensionskasse in Kontakt bleiben, Sie (den Arbeitnehmer) darüber aufklären, wie Sie Ihr Altersguthaben am besten erhöhen können usw.

Vermögensberater– beraten in der Regel einzelne Pensionsfonds zu Anlagestrategien und erheben für diese Dienstleistung eine Gebühr.

Und natürlich gibt es andere Organisationen,Börsen, an denen der tatsächliche Kauf und Verkauf von Wertpapieren stattfindet. Alle diese börsen- und sonstigen handelsbezogenen Aufwendungen trägt auch der Investor.

Trotz der Tatsache, dass das 21. Jahrhundert bereits auf dem Plan steht, besteht das Problem der undurchsichtigen und exorbitanten Investitionsabgaben weiterhin und dies führt zu großer Enttäuschung.

Finanzinstitute profitieren mehr vom Geld der Kunden als die Kunden selbst

Es gibt viele andere implizite "Probleme" mit unsererderzeitiges Finanzsystem. Finanzinstitute erhalten erhebliche Gewinne aus den Provisionen ihrer Kunden. Natürlich ist es wichtig, dass diese Institute in Bezug auf die von ihnen angebotenen Dienstleistungen rentabel bleiben. Die Gesellschaft ist jedoch so unempfindlich gegenüber der ungleichen Einkommensverteilung zwischen normalen Verbrauchern und Fachleuten im Finanzbereich geworden, dass sie offensichtliche Spekulationen nicht mehr bemerkt.

Zum Beispiel zahlen die Leute die Banken monatlichVerwendung eines Bankkontos. Als Kunden der Bank erhalten sie jedoch häufig keine Zinserträge auf ihren Bank- / Scheck- / Girokonten.

Inzwischen nutzen Banken Kundengelder dazuGewährung von Darlehen zu hohen Zinssätzen, aus denen sie einen noch größeren Gewinn ziehen. In dem folgenden Artikel wird daher untersucht, wie Banken die Gelder ihrer Kunden verwenden können, um den Regierungen Kredite zu unter dem Marktpreis liegenden Zinssätzen zu gewähren.

Investment-bezogene Institute erwirtschaften unabhängig von Marktbewegungen Erträge

Ein gewöhnlicher Investor, der in einen Gegenseitigkeitsfonds investiertFonds oder Kauf von börsennotierten Anteilen über einen Broker tragen das Risiko von Markt- / Kursbewegungen. Der Broker und die Börse, die am Anlageprozess beteiligt sind, erhalten eine Transaktionsgebühr entsprechend ihrer Größe, auch wenn der Markt fällt.

Asset Manager, die verwaltenAnlageportfolios für Privatpersonen oder auch Pensionskassen erhalten eine Provision von beispielsweise 1% des von ihnen verwalteten Vermögens, unabhängig davon, ob die Anlagen ihrer Kunden sich vermehren oder im Gegenteil darunter leiden. Dies ist ein weiteres Beispiel dafür, wie der Nutzen für den gewöhnlichen Anleger direkt mit der Marktbewegung zusammenhängt und das Einkommen des Vermögensverwalters zumindest kurzfristig nicht, da ihn die ständige Ineffizienz des Managers dazu veranlasst, sein Geschäft zu verlieren.

Unbeabsichtigte Folgen kostspieliger Strukturen: ungleicher Zugang zu Bankdienstleistungen

Eine der unbeabsichtigten FolgenDie oben genannten Kosten sind, dass sich nicht jeder leisten kann, ein Bankkonto zu haben. Banken müssen ihre Rentabilität aufrechterhalten, und Billigkonten für die Armen sind für sie fast immer nachteilig. Eine grobe Schätzung ist, dass fast 2 Milliarden Erwachsene weltweit kein Bankkonto haben.

Ungleicher Zugang zu Investitionsmöglichkeiten

Eine andere unbeabsichtigte Folge ist nicht jedekann die gleiche Investitionsmöglichkeit leisten. Um beispielsweise über Ihren lokalen Broker Zugang zu Investitionsmöglichkeiten im Ausland zu erhalten, sind in der Regel nur minimale Investitionsbeträge erforderlich, die sich weniger wohlhabende Menschen nicht leisten können. Vereinfacht gesagt, können einige Personen nur dann auf die Dienste bestimmter Geldverwalter zugreifen, wenn sie über einen Mindestbetrag verfügen, den sie investieren können. Daher haben weniger wohlhabende Menschen eine begrenzte Investitionsentscheidung, die nicht die gleichen Vorteile bietet, die wohlhabenderen Menschen geboten werden.

Normalerweise haben sie nur Zugriff auf die folgenden einfachen Produkte:

Kollektive Kapitalanlagen - Trotz der Tatsache, dass die Fonds zusammengefasst sind, wirken sich verschiedene Arten von Provisionen stark auf die Kapitalrendite aus.
In eine Bankeinlage investieren - leider bieten diese Konten Zinssätze, die kaum (wenn überhaupt) mit der Inflation vereinbar sind.

Das folgende Material befasst sich mit den Problemen der Wirtschaftspolitik und des globalen Geldverwaltungssystems.