27. Februar 2024

Zentralbanken auf der ganzen Welt testen ihre eigenen elektronischen Währungen

Zentralbanken auf der ganzen Welt studierendie Möglichkeit, eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) auszugeben, und einige testen ihre Währungen bereits für verschiedene Zwecke. China, Singapur, Kanada, die Bahamas, Thailand, Uruguay und Schweden haben ihre Projekte für digitale Währungen erheblich vorangetrieben, während Indien die digitale Rupie in die Kryptowährung des Landes aufgenommen hat.

Chinesisches CBDC ist „fast fertig“

Einer aktuellen Behauptung zufolge wird an CBDC gearbeitetChina steht kurz vor der Fertigstellung. Medienberichten zufolge ist die People's Bank of China (PBOC) „fast bereit“ Ausgabe der eigenen souveränen digitalen Währung des Landes. Dies gab der stellvertretende Direktor der NBK-Zahlungsabteilung, Mu Changchun, am 10. August auf einem Forum in der nordchinesischen Provinz Heilongjiang bekannt.

Er erklärte, dass CBDC verwendet werden wirdEin zweistufiges System, in dem die Zentralbank und die Finanzinstitute die rechtlichen Emittenten sein werden, berichtete Reuters und stellte fest, dass „die digitale Währung nicht ausschließlich auf der Blockchain-Technologie basieren wird, da die derzeitige Blockchain-Technologie nicht in der Lage sein wird, das Transaktionsvolumen zu bewältigen.“ China." Die Veröffentlichung fügte hinzu, dass die PBOC 2014 damit begann, die Möglichkeit der Einführung eines eigenen CBDC zu prüfen, mit dem Ziel, „die Kosten für den Umlauf von traditionellem Papiergeld zu senken und die Kontrolle der politischen Entscheidungsträger über die Geldmenge zu stärken“.

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Testen zwischen Singapur und Kanada

Monetary Authority of Singapore (MAS) und Bank of Canadaführten gemeinsam ein Experiment zu grenzüberschreitenden währungsübergreifenden Zahlungen mithilfe von CBDC durch. Die beiden Zentralbanken haben ihre experimentellen inländischen Zahlungsnetzwerke zusammengelegt &#8212; Projekt Jasper und Projekt Ubin &#8212; basiert auf zwei verschiedenen DLT-Plattformen (Distributed Log Transaction), wie MAS im Mai berichtete. Das Experiment wurde in Zusammenarbeit mit Accenture und J.P. durchgeführt. Morgan. Der erste unterstützt die Entwicklung des kanadischen Netzwerks auf Corda und der zweite &#8212; Singapur-Netzwerk auf Quorum.

„Grenzüberschreitende Zahlungen sind heutzutage häufiglangsam und teuer&#187;, &#8212; bemerkte MAS und betonte, dass sie auf ein Korrespondenzbankennetzwerk angewiesen seien, „das dem Kontrahentenrisiko, einem schlechten Liquiditätsmanagement und einer umständlichen Abstimmung ausgesetzt ist“. Daher begannen die beiden Zentralbanken, bei der Nutzung von CBDC zusammenzuarbeitenden grenzüberschreitenden Zahlungsvorgang günstiger, schneller und sicherer machen. MAS stellte klar:

Dies ist der erste Test dieser Art zwischen zwei Zentralbanken, mit dem sich die Effizienz steigern und die Risiken für grenzüberschreitende Zahlungen verringern lassen.

Bahamas testet CBDC auf Zahlungen

Ein weiteres Land, das CBDC testet, istsind die Bahamas. Der Internationale Währungsfonds (IWF) veröffentlichte im Juli Einzelheiten seiner Gespräche mit der Zentralbank der Bahamas, einschließlich der Arbeiten am CBDC-Rahmen des Landes. „Durch die Ermöglichung von Peer-to-Peer-Transaktionen, beispielsweise über E-Wallets, kann CBDC den Zugang zu digitalen Zahlungssystemen erweitern“, sagte er. Der IWF erklärte:

CBOB (Zentralbank der Bahamas)plant, die digitale Version des Bahamas-Dollars als Zahlungsmittel zu testen, um die Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen zu erhöhen, insbesondere auf den kleinen Inseln des Archipels.

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Unter Hinweis darauf, dass es sich um die „Frage der elektronischen Währung“ handeltkann Risiken für die Finanzstabilität, die Cybersicherheit sowie im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung schaffen&#187;, &#8212; Die Mitarbeiter des IWF „empfohlen Investitionen in Humankapital und Technologie, um eine Pilot- und umfassende Einführung eines Allzweck-CBDC zu ermöglichen, das mit der bestehenden Finanzinfrastruktur kompatibel ist und diese ergänzt“.

CBDC Mehrphasentest in Thailand

Die Bank of Thailand (BOT) hat die zweite Phase abgeschlossenTesten des CBDC, das als Projekt Inthanon bezeichnet wurde. Die erste Phase wurde im August letzten Jahres gestartet, um das Konzept zu überprüfen und ein dezentrales Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem (RTGS) zu entwickeln, das CBDC auf der Grundlage eines verteilten Transaktionsprotokolls verwendet. Die zweite Phase war von Februar bis heute mit dem Ziel, die Möglichkeiten des Einsatzes von DLT in zwei spezifischen Bereichen weiter zu erkunden.

Der erste Bereich betrifft die „Tokenisierung“.Von BOT ausgegebene Schuldtitel auf der Grundlage eines verteilten Transaktionsprotokolls, um ihre Lebenszyklusziele und Lieferung-gegen-Zahlung-Abrechnungen zu erreichen. Zweiter &#8212; „Integrieren Sie Compliance- und Abgleichsfunktionen in den verteilten, auf Transaktionsprotokollen basierenden Zahlungsprozess, um die Prozesseffizienz zu verbessern und betriebliche und rechtliche Risiken zu reduzieren.“ Die Ergebnisse der zweiten Teststufe wurden im Juli veröffentlicht.

Mit dem Ziel wird die Bank bald in die dritte Stufe übergehenDas Unternehmen testet einen „DLT-basierten RTGS-Prototyp“, der „erweitert wird, um eine Verbindung zu anderen Systemen herzustellen und grenzüberschreitende Geldtransfertransaktionen zu unterstützen“, sagte die BOT. „Der Anwendungsbereich wird auch Regulierungs- und Compliance-Fragen sowohl in thailändischem Baht als auch in Fremdwährung umfassen.“

Uruguay, Schweden und ECCU

Letzten April hat die Zentralbank von Uruguayhat im Rahmen des umfassenderen Programms der Regierung zur finanziellen Eingliederung ein CBDC-Pilotprogramm für den Einzelhandel abgeschlossen. Das Pilotprojekt begann im November 2017 mit der Ausgabe, Verteilung und Erprobung des elektronischen Peso, &#8212; berichtet von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ). „Überweisungen erfolgten sofort Peer-to-Peer über Mobiltelefone mithilfe von Textnachrichten oder der E-Peso-Anwendung.“ Es wurde jedoch keine Blockchain verwendet. Es wurden 20 Millionen elektronische Pesos ausgegeben, die nach Abschluss der Tests alle entwertet wurden. Das Programm befindet sich derzeit in der Evaluierungsphase. Anschließend kann über weitere Tests und eine mögliche Veröffentlichung entschieden werden.

In Schweden begann die Riksbank mit der Arbeit an dem ProjektEinführung der E-Krone im Frühjahr 2017 als Reaktion auf den seit Jahren rückläufigen Bargeldverbrauch. „Die elektronische Krone wird der breiten Öffentlichkeit den Zugang zu einer digitalen Ergänzung zum Bargeld ermöglichen, bei der der Staat den Wert des Geldes garantiert“, sagte er. heißt es auf der Website der Zentralbank. Obwohl „noch keine Entscheidung zur Ausgabe der E-Krone gefallen ist“, hat die Riksbank bestätigt, dass sie „weiterhin die Möglichkeiten prüft, die E-Krone auszugeben, um die Kompetenz zu erhöhen und damit zu wachsen.“ sind besser auf den neuen Markt für digitale Zahlungen vorbereitet&#171; 187;.

Zentralbank der Ostkaribik (ECCB)unterzeichnete einen Vertrag mit dem in Barbados ansässigen Fintech-Unternehmen Bitt Inc. ein CBDC innerhalb der Eastern Caribbean Monetary Union (ECCU) zu erproben. Bei diesem Experiment handelt es sich um eine sicher ausgegebene digitale Version des Ostkaribischen Dollars (DXCD), die von lizenzierten Finanzinstituten und Nichtbank-Finanzinstituten in der ECCU verteilt und verwendet wird. DXCD wird für Finanztransaktionen mithilfe intelligenter Geräte zwischen Verbrauchern und Händlern verwendet. „Zum Beispiel kann eine Person in St. Kitts und Nevis in Sekundenschnelle sicher DXCD von ihrem Smartphone an einen Freund in Grenada senden, ohne dass für eine der beiden Parteien Kosten entstehen“, &#8212; erklärte die ECCB.

Indien ist offen für digitale Rupie

Die indische Regierung diskutiert derzeit darüberdas Kryptowährungsgesetz mit dem Titel „Über das Verbot von Kryptowährungen und die Regulierung der offiziellen digitalen Währung 2019“. Der Gesetzentwurf schlägt vor, der Regierung die Schaffung einer digitalen Rupie als gesetzliches Zahlungsmittel und Währung zu gestatten, und definiert die digitale Rupie als „eine Währungsform, die von der Reserve Bank digital ausgegeben und von der Zentralregierung als gesetzliches Zahlungsmittel genehmigt wurde“.

Im Gesetzentwurf heißt es: „CentralDie Regierung kann in Zusammenarbeit mit dem Zentralbankvorstand die digitale Rupie mit Wirkung ab einem bestimmten Datum und in einem bestimmten Umfang als gesetzliches Zahlungsmittel genehmigen.

Warum Zentralbanken CBDC studieren

In einem Bericht vom Juni sagte der IWF, dass eine Reihe vonDie Zentralbanken prüfen das Thema CBDC und weisen darauf hin, dass diese Option in fortgeschrittenen Volkswirtschaften, in denen die Verwendung von Bargeld zurückgegangen ist, als alternative Zahlungsmethode in Betracht gezogen wird. „Die Hauptgründe für die Überlegung eines CBDC bestehen darin, die Kosten zu senken, die Effizienz der Umsetzung der Geldpolitik zu verbessern, der Konkurrenz durch Kryptowährungen entgegenzuwirken, den Wettbewerb auf dem Zahlungsmarkt sicherzustellen und der Öffentlichkeit ein risikofreies Zahlungsinstrument anzubieten.“ . Im Bericht heißt es:

Die meisten Zentralbanken ziehen in Betrachtnicht anonymer CBDC. Fast jeder bevorzugt einen hybriden Ansatz, mit dem die Behörden Transaktionen verfolgen können. Einige konzentrieren sich auf einen bidirektionalen Ansatz mit anonymen Tokens für kleine Einsparungen / Transaktionen und einer überwachten Währung für große.

Gleichzeitig gibt es Länder mit unterentwickelten FinanzmärktenSystem und eine große Zahl von Bürgern ohne Bankkonto erwägen CBDC „als Mittel zur Erweiterung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen und zur Unterstützung der Digitalisierung“, &#8212; Wie der IWF feststellte, fügte er hinzu, dass „mehrere politische und technische Hindernisse überwunden werden müssen und es noch keinen klaren Bedarf für die Ausgabe von CBDC gibt.“

Ende Juni: BIZ-Generaldirektor AgustinAgustín Carstens sagte, dass „globale Zentralbanken möglicherweise früher als erwartet ihre eigenen digitalen Währungen ausgeben müssen“, sagte er. berichtet die Financial Times. Laut auf Facebook veröffentlichten Libra-Beiträgen haben mehrere Zentralbanken die Arbeit an ihren CBDCs intensiviert. Carstens stimmte mit dem IWF überein und betonte: „Es muss Belege für eine Nachfrage nach digitalen Währungen der Zentralbanken geben, und es ist noch nicht klar, ob eine Nachfrage besteht.“ Hier ist ein Zitat aus seinen Worten:

Daran arbeiten viele Zentralbanken; WirWir arbeiten daran, indem wir sie unterstützen &#8230; Und vielleicht wird der Markt viel schneller entstehen, als wir denken, und wir sollten bereit sein, digitale Zentralbankwährungen bereitzustellen.

Was halten Sie von Zentralbanken, die ihre eigenen digitalen Währungen herausgeben? Welches Land wird Ihrer Meinung nach zuerst CBDC starten? Schreiben Sie in den Kommentaren unten.

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