البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم تختبر عملاتها الإلكترونية

البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم دراسةالقدرة على إصدار عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) ، وبعضها يختبر بالفعل عملاتهم لأغراض مختلفة. قامت كل من الصين وسنغافورة وكندا وجزر البهاما وتايلاند وأوروجواي والسويد بتطوير مشاريعها الرقمية الخاصة بالعملات الرقمية بشكل ملحوظ ، في حين أدرجت الهند الروبية الرقمية في فاتورة العملة المشفرة في البلاد.

العملة الرقمية للبنك المركزي الصيني "جاهزة تقريبًا"

وفقًا لمطالبة حديثة، العمل على العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC).الصين تقترب من الانتهاء. وفقاً لتقارير وسائل الإعلام، فإن بنك الشعب الصيني (PBOC) "جاهز تقريباً" لإصدار سندات. إصدار العملة الرقمية السيادية الخاصة بالبلاد. أعلن ذلك نائب مدير إدارة المدفوعات في بنك الكويت الوطني، مو تشانغتشون، خلال منتدى عقد في مقاطعة هيلونغجيانغ شمالي الصين في 10 أغسطس.

وأوضح أن CBDC سوف تستخدموذكرت وكالة رويترز أن "العملة الرقمية لن تعتمد فقط على تقنية بلوكتشين، حيث أن تقنية بلوكتشين الحالية لن تكون قادرة على التعامل مع أحجام المعاملات في نظام من مستويين سيكون فيه البنك المركزي والمؤسسات المالية هم المصدرون القانونيون". الصين." وأضاف المنشور أن بنك الشعب الصيني بدأ استكشاف إمكانية إطلاق عملة رقمية خاصة به في عام 2014 بهدف "تقليل تكاليف تداول النقود الورقية التقليدية وتعزيز سيطرة صناع السياسات على المعروض النقدي".

</ P>

اختبار بين سنغافورة وكندا

سلطة النقد السنغافورية (MAS) وبنك كنداأجريت تجربة مشتركة حول المدفوعات عبر العملات عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). وقد قام البنكان المركزيان بدمج شبكات الدفع المحلية التجريبية الخاصة بهما — مشروع جاسبر ومشروع أوبين — مبنية على منصتين مختلفتين لمعاملات السجل الموزع (DLT)، حسبما أفادت MAS في مايو. تم إجراء التجربة بالتعاون مع شركة Accenture وشركة J.P. مورغان. الأول يدعم تطوير الشبكة الكندية على كوردا، والثاني — شبكة سنغافورة على النصاب القانوني.

«المدفوعات عبر الحدود اليوم شائعةبطيئة ومكلفة», — أشارت MAS، إلى أنها تعتمد على شبكة مصرفية مراسلة "معرضة لمخاطر الطرف المقابل، وسوء إدارة السيولة والتسوية المرهقة". لذلك، بدأ البنكان المركزيان في التعاون من أجل استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، "لإنتاجها".جعل عملية الدفع عبر الحدود أرخص وأسرع وأكثر أمانًا. وأوضح ماس:

هذا هو أول اختبار من نوعه بين اثنين من البنوك المركزية ، ولديه إمكانات كبيرة لزيادة الكفاءة وتقليل مخاطر المدفوعات عبر الحدود.

جزر البهاما اختبارات CBDC للمدفوعات

دولة أخرى تختبر CBDC هيهي جزر البهاما. أصدر صندوق النقد الدولي (IMF) تفاصيل مناقشاته مع البنك المركزي لجزر البهاما في يوليو، بما في ذلك العمل المنجز في إطار عمل البنك المركزي التجاري في البلاد. «من خلال تمكين المعاملات من نظير إلى نظير، مثل المحافظ الإلكترونية، يمكن للعملة الرقمية للبنك المركزي توسيع الوصول إلى أنظمة الدفع الرقمية», — وأوضح صندوق النقد الدولي:

CBOB (البنك المركزي لجزر البهاما)تخطط لاختبار النسخة الرقمية من دولار جزر البهاما كوسيلة للدفع لزيادة توافر الخدمات المالية ، وخاصة في الجزر الصغيرة من الأرخبيل.

</ P>

مع الإشارة إلى أن "إصدار العملة الإلكترونيةقد يخلق مخاطر على الاستقرار المالي والأمن السيبراني وكذلك في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب»,— وأوصى خبراء صندوق النقد الدولي بالاستثمار في رأس المال البشري والتكنولوجيا لتمكين التبني التجريبي والشامل للعملة الرقمية للبنوك المركزية ذات الأغراض العامة والتي تتوافق مع البنية التحتية المالية الحالية وتكملها.

CBDC اختبار متعدد المراحل في تايلاند

أكمل بنك تايلاند (BOT) المرحلة الثانيةاختبار CBDC ، والذي كان يسمى مشروع Inthanon. تم إطلاق المرحلة الأولى في أغسطس من العام الماضي للتحقق من المفهوم والهدف من ذلك هو تطوير نظام تسوية إجمالي غير مركزي في الوقت الحقيقي (RTGS) ، والذي يستخدم CBDC استنادًا إلى سجل المعاملات الموزع. كانت المرحلة الثانية من فبراير إلى الوقت الحاضر بهدف مواصلة استكشاف إمكانيات استخدام DLT في مجالين محددين.

تتضمن المنطقة الأولى "الترميز".أدوات الدين الصادرة عن BOT بناءً على سجل المعاملات الموزع لتحقيق أهداف دورة حياتها وتسويات التسليم مقابل الدفع. الثاني — «دمج قدرات الامتثال والتسوية في عملية المدفوعات المستندة إلى سجل المعاملات الموزعة لتحسين كفاءة العملية وتقليل المخاطر التشغيلية والقانونية.» وتم نشر نتائج المرحلة الثانية من الاختبار في يوليو.

وسينتقل البنك قريباً إلى المرحلة الثالثة بهدفوقال BOT إنه يختبر "نموذجًا أوليًا لـ RTGS يعتمد على DLT" والذي "سيتم توسيعه للاتصال بأنظمة أخرى لدعم معاملات تحويل الأموال عبر الحدود". "سيشمل النطاق أيضًا القضايا التنظيمية والامتثال لكل من البات التايلندي والعملة الأجنبية."

أوروغواي ، السويد و ECCU

في أبريل الماضي، البنك المركزي في أوروغوايأكملت برنامجًا تجريبيًا للعملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة كجزء من برنامج الشمول المالي الأوسع للحكومة. بدأ المشروع التجريبي في نوفمبر 2017 بإصدار وتوزيع واختبار عملة البيزو الإلكترونية، — حسبما أفاد بنك التسويات الدولية (BIS). "تم إجراء التحويلات على الفور من نظير إلى نظير عبر الهواتف المحمولة باستخدام الرسائل النصية أو تطبيق البيزو الإلكتروني". ومع ذلك، لم يتم استخدام blockchain. تم إصدار عشرين مليون بيزو إلكتروني، تم إلغاؤها جميعها عند انتهاء الاختبار. البرنامج حاليًا في مرحلة التقييم، وبعد ذلك قد يتم اتخاذ قرار بشأن المزيد من الاختبارات والإصدار المحتمل.

وفي السويد، بدأ البنك المركزي السويدي العمل في المشروعالكرونا الإلكترونية في ربيع عام 2017 استجابةً لسنوات من انخفاض الاستخدام النقدي. «سيوفر التاج الإلكتروني إمكانية وصول عامة الناس إلى مكمل رقمي للنقد، حيث ستضمن الدولة قيمة المال», — يقول موقع البنك المركزي. وعلى الرغم من أنه "لم يتم اتخاذ قرار بعد بشأن مسألة الكرونا الإلكترونية"، إلا أن البنك المركزي السويدي أكد أنه "يواصل استكشاف إمكانيات إصدار الكرونا الإلكترونية لزيادة الكفاءة وبالتالي استعدادًا أفضل لتلبية سوق المدفوعات الرقمية الجديد.

البنك المركزي لشرق الكاريبي (ECCB)وقعت عقدًا مع شركة التكنولوجيا المالية Bitt Inc ومقرها بربادوس. لتجربة CBDC داخل الاتحاد النقدي لشرق الكاريبي (ECCU). ستتضمن هذه التجربة إصدارًا رقميًا آمنًا من دولار شرق الكاريبي (DXCD)، والذي سيتم توزيعه واستخدامه من قبل المؤسسات المالية المرخصة والمؤسسات المالية غير المصرفية في ECCU. سيتم استخدام DXCD للمعاملات المالية باستخدام الأجهزة الذكية بين المستهلكين والتجار. «على سبيل المثال، سيتمكن شخص في سانت كيتس ونيفيس من إرسال DXCD بشكل آمن من هاتفه الذكي إلى صديق في غرينادا في غضون ثوانٍ، دون أي تكلفة على أي من الطرفين»، — وأوضح ECCB.

الهند مفتوحة للروبية الرقمية

وتناقش حكومة الهند حاليامشروع قانون العملة المشفرة بعنوان "في حظر العملة المشفرة وتنظيم العملة الرقمية الرسمية 2019". ويقترح مشروع القانون السماح للحكومة بإنشاء روبية رقمية كعملة قانونية وعملة، ويحدد الروبية الرقمية بأنها "شكل من أشكال العملة الصادرة رقميًا عن البنك الاحتياطي وتوافق عليها الحكومة المركزية كعملة قانونية".

وينص مشروع القانون على أن "المركزي".يجوز للحكومة، بالتعاون مع مجلس إدارة البنك الاحتياطي المركزي، الموافقة على الروبية الرقمية كعملة قانونية اعتبارًا من التاريخ وإلى الحد الذي يتم تحديده.

لماذا تدرس البنوك المركزية CBDC

وفي تقرير صدر في يونيو/حزيران، قال صندوق النقد الدولي إن عددًا منتستكشف البنوك المركزية إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، مع الإشارة إلى أنه في الاقتصادات المتقدمة التي شهدت انخفاضًا في استخدام النقد، يتم اعتبار هذا الخيار كطريقة دفع بديلة. «تتمثل الأسباب الرئيسية للنظر في اتفاقية CBDC في خفض التكاليف، وتحسين كفاءة تنفيذ السياسة النقدية، ومكافحة المنافسة من العملات المشفرة، وضمان المنافسة في سوق المدفوعات، وتقديم أداة دفع خالية من المخاطر للجمهور» . وجاء في التقرير:

معظم البنوك المركزية تنظرCBDC غير مجهول. يفضل الجميع تقريبًا اتباع نهج هجين ، مما يسمح للسلطات المختصة بتتبع المعاملات. يركز البعض على نهج ثنائي الاتجاه مع رموز مجهولة المصدر لتوفير مدخرات / معاملات صغيرة وعملة خاضعة للرقابة بالنسبة لكميات كبيرة.

وفي الوقت نفسه، البلدان ذات المالية المتخلفةالنظام وعدد كبير من المواطنين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية يفكرون في العملات الرقمية للبنوك المركزية "كوسيلة لتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية ودعم الرقمنة" ، "" وأشار صندوق النقد الدولي إلى أنه "يجب حل العديد من العقبات السياسية والفنية، ولا توجد حاجة واضحة بعد لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي."

وفي نهاية يونيو، المدير العام لبنك التسويات الدولية أوغستينوقال أوغستين كارستينز إن "البنوك المركزية العالمية قد تضطر إلى إصدار عملاتها الرقمية الخاصة في وقت أقرب مما كان متوقعا". تقارير فايننشال تايمز. وفقًا لمنشورات ليبرا المنشورة على فيسبوك، كثف عدد من البنوك المركزية العمل على العملات الرقمية للبنوك المركزية الخاصة بها. وبالاتفاق مع صندوق النقد الدولي، أكد كارستينز أنه "يجب أن يكون هناك دليل على الطلب على العملات الرقمية للبنك المركزي، وليس من الواضح بعد ما إذا كان هناك طلب". وهنا اقتباس من كلماته:

وتعمل العديد من البنوك المركزية على هذا الأمر؛ نحننحن نعمل على ذلك من خلال دعمهم … وربما سيظهر السوق بشكل أسرع بكثير مما نعتقد، وعلينا أن نكون مستعدين لتوفير العملات الرقمية للبنك المركزي.

ما رأيك في إصدار البنوك المركزية لعملاتها الرقمية الخاصة؟ ما هي الدولة التي تعتقد أنها ستطلق CBDC أولاً؟ اكتب التعليقات أدناه.